En Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia, queremos que cuentes con una solución que te permita obtener liquidez inmediata sobre las cuentas por cobrar a tus clientes (pagadores), a través de la transferencia de documentos crediticios.
Además, los grandes pagadores pueden gestionar con más facilidad sus pagos, lo que contribuye con su eficiencia financiera, ampliar el plazo de sus cuentas por pagar y obtener descuentos.
El proveedor (cliente) cede o endosa los documentos crediticios y responde ante Bancolombia en el evento en que el deudor (pagador) no cumpla su obligación.
Sin recurso o sin responsabilidad del proveedor
Bancolombia adquiere las facturas del proveedor y asume el riesgo de no pago de las mismas por parte del pagador.
Beneficios
Si eres pagador puedes:
Mejorar los indicadores financieros: Capital de Trabajo Neto de Operación (KTNO), Productividad de Capital de Trabajo (PKT) y Valor Económico Agregado (EVA).
Pagar un valor menor por el documento crediticio y aprovechar los descuentos por pronto pago, en el momento en que tu flujo de caja lo permita y no cuando lo exija el proveedor.
Tener facilidades a través de la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia para realizar operaciones recurrentes sin trámites ni documentación adicional y disponer de información segura de todas tus operaciones.
Reducir la carga operativa en la gestión con los proveedores para solicitar información de los pagos pendientes.
Si eres proveedor puedes:
Mejorar tus indicadores de capital de trabajo al obtener liquidez inmediata sobre la cartera.
Agilizar y optimizar el recaudo de cartera, lo que disminuye los costos de administración y cobranza.
Disponer de información a través de la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia sobre operaciones de descuento de facturas.
Realizar una operación de factoring sin recurso del proveedor; Bancolombia estudiará la capacidad de crédito del pagador, lo que brinda mayor capacidad de negociación y no genera endeudamiento financiero.
Características
Monto máximo desembolso: es el Límite Máximo de Endeudamiento (LME)* aprobado para su producto.
Plazo mínimo de operación: 1 día.
Plazo máximo de operación: 180 días.
Modalidad de interés: al vencimiento. Aplica solo para los días con costo.
Tasa: fija o variable, según la DTF.
Moneda: aplica para documentos crediticios emitidos en pesos colombianos.
Plazos y términos: los plazos y términos dependen de las negociaciones que se realicen con cada uno de los clientes/proveedores.
Operación: la forma de pago por parte de Bancolombia sobre el documento objeto de Factoring, las condiciones de plazo del documento objeto de Factoring, el descuento por pronto pago, y demás aspectos relacionados en la operación, serán acordados con el proveedor y pagador conforme al documento de condiciones financieras o a lo pactado para cada operación según sea el caso.
Cargos tributarios: los desembolsos para operaciones de Factoring son exentos del pago de GMF (4X1000), siempre y cuando se realicen mediante abono a cuenta de ahorro, cuenta corriente o expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del proveedor. Cuando el desembolso se haga a un tercero, se causará el GMF (4X1000) a cargo del proveedor.
Las devoluciones de descuento por pronto pago para el pagador que se generen por las operaciones realizadas, están afectadas por retención en la fuente, es decir, se retiene un 7% sobre el valor a devolver.
*Límite Máximo de Endeudamiento: Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios, siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.
Tasas y tarifas
Las tasas de las operaciones varían de acuerdo al segmento y la calidad de riesgo del deudor/pagador y del objeto de la negociación.
La tasa máxima de cualquier operación de Factoring está determinada por el porcentaje de descuento otorgada por el proveedor al momento de la negociación y por la tasa de interés remuneratorio, para los días adicionales con costo negociada con el pagador.
La tasa de mora es la máxima legal permitida.
No se generan costos asociados por mantenimientos, operaciones, consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por Bancolombia.
Para obtener más información sobre la tasa, comunícate con tu contacto comercial en Factoring Bancolombia.
Cómo acceder a Factoring Bancolombia Confirming
Envía los documentos y requisitos para la vinculación y solicitud del producto.
Bancolombia establece las condiciones financieras: tasa, plazo (días adicionales con o sin costo), descuento y forma de desembolso.
Para hacer efectivo el desembolso, el pagador (deudor de la factura) registra a través del proceso de carga en la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia, la relación de documentos crediticios a descontar en el formato preestablecido.
El proveedor debe ingresar a la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia para confirmar los documentos crediticios que serán cedidos a Bancolombia.
Bancolombia realiza el desembolso.
Para ingresar nuevas cuentas para el pago de las facturas, diligencia el formato de solicitud de registro de cuentas ubicado en la Sucursal Virtual y envíalo a Bancolombia. Esta solicitud debe ser firmada por el representante legal.
Para realizar consultas sobre las operaciones realizadas, el proveedor / pagador ingresa con su usuario y clave a la Sucursal Virtual Factoring Bancolombia.
Documentos
Vinculación
Los documentos de vinculación y estudios del cliente / proveedor
Los documentos para los pagadores.
Documento
PDF
Documentación proveedor Confirming
Horario de disponibilidad
Carga de documentos crediticios
Transferencia de documentos crediticios
Consultas
Lunes a domingo de 6:00 a.m. a 10:00 p.m.
Para desembolsos el mismo día a cuentas Bancolombia, se debe realizar de lunes a viernes de 6:00 a.m. a 5:30 p.m.
Para desembolsos el mismo día a cuentas de otros bancos, se debe realizar de lunes a viernes de 6:00 a.m. a 1:00 p.m.
Lunes a domingo de 6:00 a.m. a 10:00 p.m.
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Información relacionada
Trámites de cancelación
La terminación de nuestros productos está sujeta a la finalización de la relación contractual que tienes con Bancolombia. Por lo general, la vigencia de la relación contractual es indefinida; y cada una de las partes la puede terminar mediante aviso dado a la otra parte por escrito.
Causales de terminación
Por el LME*:
El LME que fue aprobado debe renovarse cada año, comunícate con tu contacto comercial encargado en Factoring Bancolombia, una marca Bancolombia.
El LME puede ser bloqueado por vencimiento de la vigencia, inactividad, mora o por decisión administrativa o comercial.
Si el LME lleva 6 meses o más inactivo, realiza la solicitud de reactivación al contacto comercial encargado en Factoring Bancolombia una marca Bancolombia.
*Límite Máximo de Endeudamiento: Bancolombia estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones.
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