Crédito Hipotecario para comprar locales y otros

Si sueñas con mejorar tus oportunidades o expandir tu negocio y crees que lo puedes lograr comprando un local comercial, una bodega, oficina, consultorio o un lote, te invitamos a que continúes leyendo porque te explicaremos cómo hacerlo realidad. Tenemos atractivas tasas de interés y asesoría personalizada por parte de especialistas en el tema.

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Este producto es ofrecido por Bancolombia S.A. Establecimiento Bancario.

Beneficios

Para personas:

  • Puedes solicitar débito automático de tu cuenta de ahorros o cuenta corriente para el pago de las cuotas de tu crédito.
  • Estudio de crédito sin costo.
  • Posibilidad de realizar abonos extras, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada sin sanciones.
  • Asesoría personalizada por parte de especialistas.
  • Opción de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
  • Flexibilidad en los planes.
  • No capitaliza el interés.
  • La suma de ingresos es mínimo de 1.5 SMMLV. El deudor principal siempre deberá presentar ingresos como mínimo de 1.0 SMMLV.

Para empresas:

  • El crédito es otorgado en UVR por lo tanto solo depende del comportamiento de la inflación, variable que es controlada por el Banco de la República.
  • Cuenta con un plazo de financiación de hasta 10 años.
  • Ofrece bajas tasas de interés que permiten realizar los proyectos que siempre soñaste.
  • Para el estudio del crédito para local, bodega o consultorio pueden ser tenidos en cuenta los ingresos familiares.
  • Elige planes flexibles que se adaptan a tus condiciones financieras.

Características del producto:

Conoce aquí las características principales del Crédito Hipotecario para Comprar Locales:

  • Debes tener entre 18 y 69 años.
  • El monto mínimo de financiación es de $15.000.000 para personas y de 45 SMMLV para empresas.
  • El monto de financiación máximo es hasta el 70% del valor del inmueble a financiar. Como cliente debes tener el 30% restante.
  • Cuenta con garantía hipotecaria en primer grado.
  • Para personas la suma de ingresos por solicitud debe ser mínimo de 1.5 SMMLV, el deudor principal siempre deberá presentar ingresos como mínimo de 1.0 SMMLV.
  • Cuando el aportante principal sea independiente, debe certificar ingresos mensuales mínimos de 1.5 millones de pesos. La relación cuota e ingreso de todos los participantes del crédito, será como máximo del 40%.
  • El plazo mínimo de financiación es de cinco años para personas y de tres años para empresas y el plazo máximo es de 10 años.
  • Se realiza un solo desembolso.
  • La vigencia de la aprobación del crédito es de nueve meses, después de este plazo deberás presentar nuevamente la solicitud del crédito.
  • El desembolso será exento de cargos tributarios cuando se abone en la cuenta corriente o de ahorros Bancolombia del comprador o vendedor, o cuando el cheque sea a nombre del vendedor o comprador.
    Cuando el desembolso se realice a un tercero se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros.
  • Algunos costos en los que incurrirás son:
    Estudio de títulos: comprende los honorarios del abogado, los cuales se liquidan según el monto del crédito.
    Gastos de escrituración: notaría, rentas y registro de la escritura pública de la hipoteca.

Planes de distribución

Bancolombia ofrece diferentes alternativas para distribuir el pago de las cuotas de tu crédito (planes de amortización), puedes escoger la que más se acomode a tu capacidad de pago, variación de ingresos y flujo de caja.

Amortización en UVR:

Tiene una tasa en UVR y su plazo va desde 5 y hasta 10 años. Ofrece dos opciones: amortización con UVR y amortización constante a capital en UVR.

¿Cuáles son los beneficios de una amortización con UVR?

  • La relación entre la cuota mensual y la capacidad de pago de los deudores se conserva estable durante el plazo del préstamo, ambas se actualizan con la inflación.
  • El valor de las cuotas no va a subir más de lo que crezca la inflación y sus niveles se mantendrán bajos y estables, esta tendencia se conserva en el mediano plazo.

Amortización Constante a Capital en UVR (plan 90): en este plan las cuotas en unidades UVR disminuyen mensualmente.

El abono a capital es constante en UVR, por lo tanto el saldo del capital disminuye desde la primera cuota.

Las cuotas en este plan son más altas, por lo tanto los ingresos que debes certificar son mayores.

Cuota Constante en UVR (plan 91): en este plan las cuotas en unidades UVR son fijas durante toda la vigencia del crédito.

El abono a capital en UVR se da desde la primera cuota.

Este plan ofrece una cuota más baja pues la amortización del capital al principio es levemente menor al plan 90. Como las cuotas son más bajas los ingresos que debes certificar son menores, de esta forma no se compromete mucho tu flujo de caja.

Tasas

Las tasas se estudian de acuerdo con la política de tasas vigente y según el segmento en el que te encuentres como cliente.

Es importante tener en cuenta que se aplica la tasa política vigente al momento del desembolso.

Monto de financiación Tasa desde
De $0 y hasta 100 Millones UVR + 11,75%
Superior a 100 y hasta 200 Millones UVR + 10,75%
Superior a $200 millones UVR + 9,75%

Acércate a cualquiera de nuestros canales, para que te brindemos una asesoría personalizada y entregarte una oferta de valor más completa y ajustada a tus necesidades.

Seguros obligatorios

Documentos

  • Si aún no eres cliente Bancolombia debes vincularte.
  • Conoce a continuación la documentación que necesitas para solicitar un Crédito Hipotecario para Comprar un Local.
Documento PDF
Documentos para solicitud del Crédito Hipotecario para locales y Otros

Pasos y trámites

  • Conoce aquí los pasos, documentación requerida y tramites para adquirir tu Crédito Hipotecario para comprar locales.

    Pasos:

    • Paso 1: si ya sabes qué quieres comprar, acércate a nuestra red de sucursales para la apertura del producto con la documentación correspondiente.
      Diligencia la solicitud y entrégasela al asesor correspondiente.
    • Paso 2 - Trámites para el estudio de crédito de la solicitud: el banco estudiará el caso una vez entregues la solicitud de crédito.
      Si el crédito es aprobado, te entregarán una carta de aprobación con el instructivo para proceder con el estudio de títulos y con la constitución de la hipoteca a favor de Bancolombia en primer grado.
    • Paso 3 -Trámite de escritura e hipoteca: para este trámite se te asignará un abogado que realizará el estudio de títulos del inmueble objeto de financiación y constituirá la hipoteca.
      Ten en cuenta que en esta etapa existen algunos costos que deberás pagar como el estudio de títulos, los gastos notariales, impuestos y el registro.
    • Paso 4 – Trámite para el desembolso: el desembolso se realizará cuando la escritura con hipoteca quede registrada en primer grado a favor y en poder de Bancolombia, con los documentos completos y en la cual se conserven las condiciones iniciales en que fue aprobado el crédito.

    El desembolso puede ser:

    • Abono en cuenta corriente o de ahorros Bancolombia del comprador, vendedor o un tercero. En el último caso se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros. El cobro del gravamen es un impuesto nacional que se causa por la disposición de recursos.
    • Entrega de cheque a nombre del vendedor, comprador o un tercero. En el último caso se genera el cobro del gravamen a los movimientos financieros.
    • El banco actúa como agente auto retenedor y no se beneficia de los dineros recaudados por el cobro del gravamen a los movimientos financieros.
    • Abono directo a la cuenta del constructor cuando el proyecto ha sido financiado por Bancolombia (subrogación).

    Ten en cuenta que para el desembolso todos los gastos deben estar cancelados.

    • Paso 5 – Trámite para transacciones:  el pago de tu primera cuota será al mes siguiente de la fecha del desembolso.
      La cuota será debitada automáticamente de la cuenta Bancolombia que matriculaste para el débito automático mensual, de esta forma no tendrás que ir a una sucursal. Es importante que tengas disponible el valor completo de tu cuota para el débito automático.
      Para realizar el pago y consultar tus cuotas, puedes ingresar a nuestra Sucursal Virtual o a través de la red de sucursales a nivel nacional.
    • Paso 6 – Cancelación: para la cancelación de este producto debes pagar la deuda en su totalidad, bien sea en el plazo inicialmente pactado o mediante una cancelación anticipada.


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