Artículo Educación financiera- crédito vivienda

¿Qué debo tener en cuenta en mi crédito de vivienda en UVR?

En lo que va del año 2023, se ha presentado un incremento en el costo de vida, esto se debe a algunos factores de nuestra economía: 
•    El ajuste del precio de los productos y servicios (Indexación de precios).
•    Aumento de precios de los combustibles.
•    Volatilidad del dólar y del peso colombiano.
•    Aumento del salario mínimo.

La combinación de estos factores genera que la inflación se mantenga por encima del 10%.  Esto ocasiona incrementos en el valor de la UVR. Que a su vez impacta los créditos de viviendas en esta modalidad.

Vamos por partes ¿Qué es la UVR y por qué la inflación incide en mi crédito de vivienda?

La UVR (Unidad de Valor Real) es una unidad de medida para la financiación de vivienda que se actualiza día a día de acuerdo con las variaciones del IPC (índice de precios al consumidor) en Colombia. En la misma proporción que cambia el IPC, cambia la inflación y también cambia el valor de la cuota en UVR.

La inflación puede aumentar o disminuir.  Esto genera que los saldos y las cuotas de los créditos pactados en UVR también aumenten o disminuyan. En los meses donde aumenta el IPC, aumenta la inflación y en consecuencia aumenta el valor de la cuota. En los meses donde disminuye el IPC, disminuye la inflación, en consecuencia, disminuye el valor de la cuota. Dado que el valor de la UVR se reajusta diariamente con la inflación, el cálculo de la cuota en UVR para su pago se transforma en pesos y variará en la misma proporción.   

Te lo explicamos con un ejemplo:

supongamos que hoy pides un préstamo de $100.000.000 en UVR. Hoy, el valor de la UVR es de $322.340449536 Entonces, tu crédito equivale a 310.231 UVR.



Si el valor de la UVR cambia al día siguiente a $322.4204512 tu deuda en pesos ahora será de $100.024.819:


 

Ahora, ¿Qué alternativas tienes para tu crédito de vivienda? 

En cualquier momento tienes la opción de modificar o reestructurar tu crédito. Lo que mejor se ajuste a tu capacidad de pago:

•    Ampliar o disminuir el plazo
•    Cambiar la modalidad o el plan de tu crédito
•    Hacer abonos extras 
•    Cambiar el día de pago

Hazlo directamente con nosotros, sin intermediarios y sin costos adicionales.  Descubre los detalles:

1.    Amplía o disminuye el plazo: Dependiendo del cambio podría aumentar o disminuir el valor de tu cuota mensual. 

Para tu crédito de vivienda en UVR, tienes opción de ampliar el plazo hasta 30 años o disminuirlo y en ese caso la cuota puede aumentar porque pagarás el crédito en menos tiempo.

Guarda este dato: Para hacer esta modificación es necesario que cumplas con estos requisitos: 
•    Tener una simulación de las nuevas condiciones (Cuota y tasa EA). Nosotros te la enviamos.
•    Firmar el otrosí (Documento soporte del cambio) donde se establecen las nuevas condiciones del crédito.

Esto es importante: La ampliación de plazo puede estar condicionada por los subsidios otorgados por el Gobierno Nacional, en caso de que los tengas. 

2.    Cambio de modalidad o plan del crédito:

Tienes opción de cambiar entre el sistema de amortización de UVR a pesos o viceversa. Las veces que lo necesites a lo largo de la vigencia del crédito. Nos importa que sepas que estos cambios podrían aumentar o disminuir tu cuota mensual. Conoce las diferencias: 

Guarda este dato: Para hacer esta modificación es necesario que cumplas con estos requisitos: 
    Tener una simulación de las nuevas condiciones (Cuota y tasa EA). Nosotros te la enviamos.
    Firmar el otrosí (Documento soporte del cambio) donde se establecen las nuevas condiciones del crédito.

Esto es importante: 

•    El cambio de modalidad conserva el plazo actual del crédito en UVR, salvo que nos pidas una ampliación de plazo. 
•    El cambio de modalidad puede estar condicionado por los subsidios otorgados por el Gobierno Nacional, en caso de que los tengas. 

3.    Abonos extra:

cuando haces un abono extra a capital, tienes la opción de pedir un recálculo de la cuota o la disminución de plazo para mejorar las condiciones de tu crédito de acuerdo con tus necesidades. 

Ten presente, que si has tenido o tienes cuotas prorrogadas en tu crédito de vivienda y haces un abono extra a capital, el abono primero cubrirá las cuotas pendientes en su orden de antigüedad y si quedará algún excedente será abonado al capital.

4.    Cambio de día de pago:

Si prefieres hacer los pagos de tu crédito en un día diferente al acordado inicialmente, tienes la opción de elegir otro día del mes. 

Guarda este dato: Para hacer esta modificación es necesario firmar el otrosí (Documento soporte del cambio) donde se establecen las nuevas condiciones del crédito.

Con estas cuatro alternativas escoges lo que sea más conveniente para ti.  Hazlo en cualquier momento. Las veces que consideres necesarias. sin intermediarios y sin ningún costo adicional.  Estamos cerca, te esperamos en nuestros canales:  

Canales de autoservicio:

 
Para  ampliar el plazo  y si eres un único titular, hazlo desde nuestro sitio web aquí

¡Ahorra tiempo!  Tienes la opción de inscribir el débito automático de hasta tres cuentas de Bancolombia para el pago de la cuota de tu crédito.  Despreocúpate por la fecha de pago de tu crédito. Inscribe una cuenta de ahorros, cuenta corriente o AFC. Además, tienes la flexibilidad de eliminar o modificar estas cuentas según tus necesidades. 

Nos interesa que sepas que todas las solicitudes de modificación están sujetas a verificación, aprobación de condiciones de riesgo y a nuestras políticas internas. 

¿Dudas? Estamos a una llamada:

Bogotá (601) 343 0000, Medellín (604) 510 9000, Cali (602) 554 0505, Barranquilla (605) 361 8888, Bucaramanga (607) 697 2525, Cartagena (605) 693 4400, Resto del país 018000912345

Si tu crédito de vivienda está en mora comunícate con la línea 01-8000-936666, te acompañamos y te asesoramos.

Tu bienestar, nuestra prioridad.