Si te has preguntado qué es un neobanco y cómo funciona esa relación entre la tecnología y los servicios bancarios, aquí te lo explicamos. Además, te contamos cuáles son las ventajas y las desventajas de los neobancos actualmente.
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Contenido del artículo
- ¿Qué es un neobanco y qué lo caracteriza?
- Ventajas y desventajas de los neobancos
Los neobancos son denominados comúnmente como una nueva generación de entidades financieras que, de forma completamente digital, ofrecen servicios de intermediación bancaria. Nacieron hace algunos años en el Reino Unido y Alemania, y se han extendido por Europa principalmente. Ahora se abren paso en los diferentes países de América Latina.
Esta nueva oferta de bancos nace y se desarrolla en un ecosistema totalmente tecnológico, sin presencia de sucursales físicas.
El Observatorio eCommerce explica que los neobancos son entidades bancarias que usan la filosofía tecnofinanciera (en inglés: fintech), pero que no pueden ser clasificadas como tal, dado que las empresas fintech no son en sí entidades bancarias, sino intermediarios entre el banco y los clientes, por lo que no son vigiladas por un ente regulador. Las fintech brindan soluciones y servicios financieros (no bancarios), tales como: servicios de pago, financiación alternativa (préstamos rápidos en línea), asesoramiento y gestión patrimonial, finanzas personales, crowfunding, inversiones, entre otros.
Los neobancos por su parte sí captan dinero de los usuarios y por esto deben estar vigilados por la Superintendencia Financiera y entrar en los procesos regulatorios que se vienen definiendo; así que, si bien proceden de la línea de las fintech (finanzas y tecnología), los neobancos sí requieren ser regulados.
El público al que se dirige principalmente el neobanco es al no bancarizado y a personas que no desean visitar sucursales o hacer filas, sino gestionar sus asuntos por medio de su dispositivo móvil o computador. Llegan especialmente a jóvenes (millenials) y a personas que demandan una banca ágil y eficiente.
Por lo anterior, los datos de los usuarios tienen una alta importancia para estas entidades, dado que a través de ellos mejoran y adaptan su oferta a las necesidades de los clientes con precios dinámicos, consiguiendo así una mayor fidelización. Su capacidad para crecer se apalanca en implementaciones tecnológicas con funciones automatizadas; en la generación de información actualizada, precisa y en tiempo real; y en el uso de la inteligencia artificial y el machine learning.
Por lo general, la oferta de productos de los neobancos se enfoca en: cuentas de ahorro y corrientes, tarjetas débito y crédito, servicios básicos de transferencia y envío de dinero, entre otros. Estos servicios se caracterizan por la transparencia y por la reducción de los costos y comisiones.
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Los neobancos son una tendencia que se abre camino en nuevos mercados y atienden segmentos no atendidos hasta ahora por la banca tradicional. Tienen grandes ventajas asociadas a la globalización tecnológica, así como diversos retos que deberán afrontar en su desarrollo.
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Fuentes:
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Colombia Fintech, Observatorio eCommerce, BBVA Research, Forbes, Revista Dinero
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