Planear tus finanzas es la clave para sortear lo inesperado

Cuando defines cómo será el manejo financiero de tu empresa a lo largo del año puedes anticipar alternativas para sortear eventos inesperados, mejorar el flujo de caja, disminuir el costo del endeudamiento y cumplir de manera adecuada con tus obligaciones, entre otros. Conoce los aspectos clave a tener en cuenta en la planeación financiera de 2022.

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Esto es lo que encontrarás en el artículo

- Planeación financiera empresarial en un contexto complejo
- Aspectos críticos para construir la planeación financiera
- El rol del mercadeo en la planeación financiera

Planeación financiera empresarial en un contexto complejo

Este 2022 es un año atípico porque confluyen factores que es necesario tener en cuenta al realizar la planeación financiera de los negocios. Carlos Payán, presidente del grupo Invecsa, los resume así:

•   Inflación: los altos niveles que se registran a nivel mundial podrían ser más perjudiciales que los del covid-19 porque está presionando al alza las tasas de interés y las empresas no pueden trasladar al consumidor sus altos costos, lo que seguramente disminuirá los márgenes de utilidad del negocio.
•   TRM (Tasa Representativa del Mercado): normalmente, inciden en ella el precio del petróleo, las exportaciones, las remesas o los ingresos de capitales de inversión, pero hoy está por encima de lo que podría plantear ese modelo a causa de la inflación en Estados Unidos, entre otros.
•   Impuestos: la pandemia condujo al país a un alto nivel de endeudamiento y a un déficit fiscal que debe ser compensado con más fuentes de ingresos para el Estado. Por eso, lo más seguro es que en el segundo semestre del año nos enfrentemos a una nueva reforma tributaria que aumente el recaudo de la DIAN.
•   Proceso electoral: la economía se mantendrá frenada en el primer semestre del año por cuenta de la incertidumbre que genera el proceso electoral que enfrenta el país y que congela muchas inversiones, especialmente de capitales extranjeros.

Aspectos críticos para construir la planeación financiera

En ese contexto, estos son los principales factores que los empresarios deben considerar al realizar su planeación financiera para 2022:

•   Inversiones: el reto más importante es cuidar la caja para garantizar los flujos que se requieren para mantener la operación marchando y cumplir con las obligaciones con bancos y proveedores. Una de ellas es el pago a máximo 45 días para los proveedores pequeños, según lo estipula la Ley de Pagos a Plazos Justos. Los créditos de capital de trabajo, así como el Factoring que ofrece Bancolombia, permiten atender esta obligación. Por esa razón, los empresarios tienen que ser más exigentes con el pay back (plazo de recuperación) porque les permitirá atender sus obligaciones en los tiempos adecuados.
  
  Para las empresas que tienen excedentes de caja, Bancolombia les ofrece alternativas rentables y seguras de inversión, como el CDT Desmaterializado. Quienes prefieren una mayor rentabilidad a un mayor riesgo pueden optar por InvestBot, Portafolios Delegados y Fondos de Inversión.
•   Compra de activos fijos: si la compañía ha planeado adquirir equipos para aumentar su capacidad productiva y responder a la demanda creciente de sus clientes o renovar equipos para mejorar su productividad, puede acudir al Leasing Financiero o al Arrendamiento Operativo de Bancolombia . Estas herramientas ofrecen grandes ventajas en términos de alivio del flujo de caja y en el acompañamiento de todo el proceso de importación.
•     Incremento en inventarios: la crisis logística internacional y el consecuente incremento de los precios de commodities y materias primas genera un alza en el costo del capital de trabajo, pero en particular está generando la compra de mayores inventarios para garantizar insumos para todo el proceso productivo.
  
  En la planeación financiera es clave incluir el costo del almacenamiento de inventarios, en particular porque a mediano plazo se prevé un aumento en el costo de este rubro debido a que los nuevos proyectos de bodegas y parques logísticos están asumiendo mayores costos de los insumos.
  
  Para aliviar el costo de bodegaje y mejorar la logística, Bancolombia estableció una alianza con U.Storage mediante la cual se otorgan descuentos a los beneficiados por el arrendamiento de bodegas.

•   Negociación de inventarios: al tener herramientas para negociar con los proveedores, una empresa puede lograr precios más convenientes por la compra de inventarios que le generen eficiencias y rentabilidad. En este caso, resulta útil contar con créditos para capital de trabajo que ofrece Bancolombia como Microcrédito y Credipago .
• Exportaciones: la pandemia ha impulsado a los países a promover la producción nacional, pero también ha evidenciado el problema que representa la exagerada dependencia de China.
  
  Esto abre oportunidades para que las empresas colombianas incrementen sus ingresos al exportar con valor agregado. En 2021, el país solo realizó exportaciones de productos agropecuarios, alimentos y bebidas por USD9.440 millones (FOB) y de manufacturas por USD8.938 millones (FOB), mientras que las exportaciones de combustibles y productos de las industrias extractivas llegaron a los USD19.685, según el DANE.

•   Exposición a la tasa de cambio: exportar e importar genera riesgos como la exposición a la volatilidad de la tasa de cambio. Para ayudar a los empresarios a enfrentar esta situación y tener una mejor planeación financiera, Bancolombia cuenta con herramientas como Swap o cobertura de tasa de interés y de tasa de cambio que permiten a los empresarios definir esos valores previamente para saber el costo de su producción.
•   Gestión de pasivos: de acuerdo con Carlos Payán, “a raíz de la inflación, se prevé un aumento de las tasas de interés por parte del Banco de la República. Esto puede jugar en contra de la reactivación y crecimiento económico, por lo que es necesario ser conservadores con respecto al endeudamiento”.  
  
  Así mismo, es clave que los empresarios realicen una gestión eficiente de sus pasivos de mediano y largo plazo y negocien mejores tasas para que puedan aliviar la carga que representan los intereses al tiempo que liberan caja. La compra de cartera que ofrece Bancolombia es una alternativa que puedes evaluar.

• Acceso a créditos: la masificación de la factura electrónica juega a favor de los empresarios que necesitan ser sujetos de crédito porque ahora la pueden negociar más fácilmente con el mecanismo de factoring. Esto, sin duda, favorecerá al mercado del Factoring , una fuente de financiación que ofrece ventajas y que Bancolombia tiene a disposición de los empresarios colombianos.

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El rol del mercadeo en la planeación financiera

En la planeación financiera no solo intervienen las áreas administrativas y de producción; el papel del equipo de mercadeo y ventas es fundamental para proyectar las inversiones que se requieren para afianzar las acciones en canales digitales y generar más ventas.

Para acompañar la transformación digital en los procesos de marketing y ventas Bancolombia, ofrece a los empresarios un portafolio de aliados que les brindan servicios transaccionales virtuales, acompañamiento y descuentos especiales. Estos son:
 

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