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Beneficios especiales para la cuota de manejo

Utilizaciones en moneda extranjera

¿Qué debes tener en cuenta de cara a la regulación cambiaria?

Las utilizaciones que realices en moneda extranjera que no correspondan a importación de bienes, se entenderán como operaciones de cambio del mercado libre. Cuando optes por pagar las utilizaciones en moneda legal mediante cualquier canal que el Banco proporcione para ello, el Banco liquidará la venta de la divisa a la Tasa de Cambio definida y que se encuentre vigente al momento de efectuar el pago, y autorizas al Banco a diligenciar y firmar en tu nombre la Información de datos mínimos de las operaciones de cambio por Servicios, Transferencias y otros Conceptos (Declaración de Cambio).

Cuando pagues importaciones de bienes con tu Tarjeta de Crédito, te obligas a:

• 1. Guardar los documentos soportes de la importación, y en general acatar las normas del régimen cambiario.
• 2. Ten presente que cuando el monto de la importación sea igual o inferior a USD$10.000, el comprobante de pago o registro donde conste el pago hará las veces de declaración de cambio.
• 3. Si el pago de la importación lo efectúas con una utilización financiada en moneda legal colombiana y el valor de la importación es superior a diez mil dólares de los Estados Unidos de América (USD$10.000) o su equivalente en otras monedas, te obligas a suministrar la Información de los datos mínimos de la operación de cambio por importaciones de bienes (declaración de cambio), utilizando el numeral cambiario que corresponda. La declaración de cambio debe diligenciarse con el primer pago, por el valor total de la importación.
• 4. Si el pago de la importación lo efectúas con una utilización financiada en divisas, con cada abono deberás suministrar la Información de los datos mínimos de la operación de cambio por importaciones de bienes (declaración de cambio), utilizando el numeral cambiario que corresponda, independientemente del monto y plazo seleccionado con la Franquicia para el pago de tu obligación.
  En los eventos de los numerales 3 y 4, si tu compra la diferiste para el pago en cuotas se en un plazo superior a un mes deberás utilizar el numeral cambiario que corresponda de conformidad con lo previsto en el régimen cambiario.
• 5. Indicar en la “Información de los datos mínimos de la operación de cambio por importaciones de bienes” (declaración de cambio), que se trata de una modificación a la información de datos mínimos de las operaciones de cambio por servicios, transferencias y otros conceptos (Declaración de Cambio) inicialmente realizada por el Banco, de acuerdo con lo expuesto en la reglamentación cambiaria vigente. Para más información, te sugerimos remitirte al sitio web del Banco de la República.

Reglas para la conversión de tus utilizaciones en moneda diferente a la colombiana

A continuación, encuentras las reglas aplicables a la conversión de transacciones con moneda diferente a la colombiana:

1. Cuando la financiación fuere en moneda legal: (i) Y la utilización fuere en dólares de los Estados Unidos de América, ésta se convertirá a pesos colombianos, utilizando la tasa de -sistema/Bancolombia-. Dicha tasa será determinable utilizando la herramienta o información a través de la página web o en otros medios o canales definidos por el Banco. (ii) Y la utilización fuere en una divisa diferente al dólar de los Estados Unidos de América, primero se convertirá a dólares de los Estados Unidos de América y posteriormente, el resultado se convertirá a pesos, de acuerdo con el numeral anterior.

2. Cuando la financiación sea en dólares de los Estados Unidos de América: (i) Y la utilización fuere en una divisa diferente a este dólar, ésta se convertirá a dólares de los Estados Unidos de América, a la tasa de -sistema/Bancolombia-. Dicha tasa será determinable utilizando la herramienta o información a través de la página web o en otros medios o canales definidos por el Banco.

3. Tarjetas Visa: Las transacciones internacionales en dólares estadounidenses (USD) y en moneda diferente a dólares estadounidenses (USD) se aplican en los movimientos de la tarjeta del cliente en pesos colombianos (COP) a la tasa de cambio determinada por la franquicia el día de la compra. Este será el mismo valor que el cliente pagará. 

Para conocer la tasa que puede aplicar a la tarjeta Visa cuando se realiza transacciones en el exterior, ingresa aquí.
 

A las compras o avances que realizas en el exterior con tu tarjeta de crédito en una moneda diferente a peso colombiano, les aplica un incremento determinado y generado por la franquicia sobre el valor de la transacción:

Mastercard:

• Compras en dólares de los Estados Unidos: no tiene incremento.
• Avances en dólares de los Estados Unidos: incremento del 0,45%.
• Compras y avances en moneda diferente a dólares de los Estados Unidos: incremento del 0,45%.

Visa:

• Compras en dólares de los Estados Unidos: incremento del 1%.
• Avances en dólares de los Estados Unidos: incremento del 1%.
• Compras y avances en moneda diferente a dólares de los Estados Unidos: incremento del 1%.

American Express:

• Compras en dólares de los Estados Unidos: no tiene incremento.
• Avances en dólares de los Estados Unidos: no tiene incremento.
• Compras y avances en moneda diferente a dólares de los Estados Unidos: incremento del 2%.

¿Qué debes tener en cuenta en relación con la regulación cambiaria cuando uses tu tarjeta de crédito?

Las utilizaciones que realices en moneda extranjera se entienden como operaciones de cambio del mercado libre y, por tanto, no son de obligatoria canalización. Sin embargo, si realizas las siguientes operaciones: i) pago de importaciones de bienes; o ii) inversiones en empresas en el exterior, en tanto son operaciones de obligatoria canalización que puedes realizar con tu tarjeta de crédito, deberás tener en cuenta lo siguiente:

• Pago de importaciones de bienes con Tarjeta de crédito: Si Tanto para la Tarjeta de Crédito cobrada en pesos como la cobrada en divisas, el registro de la utilización de la tarjeta de crédito constituye la Declaración de Cambio, debiéndolo conservar como soporte de la operación veces de Declaración de Cambio.

• Inversiones en empresas en el exterior (Compra de acciones en sociedades en el exterior): Si tu Tarjeta de crédito es cobrada en pesos te obligas a: 1. suministrar a el Banco la Información de los datos mínimos de la operación de cambio por inversiones internacionales (Declaración de Cambio) al realizar el primer pago, indicando el valor total de la inversión. 2. responder porque la información entregada sea veraz y esté completa.

Si tu Tarjeta de crédito es cobrada en divisas, ten en cuenta que debes solicitar el cambio de la Declaración de Cambio por servicios, transferencias y otros conceptos –generada al liquidarse la venta de las divisas—por la Declaración de Cambio por Inversiones Internacionales. En cada pago deberás suministrar al Banco, de forma veraz y completa, la información de los datos mínimos de la inversión, y sólo para el primer pago deberás informar el número total de acciones, cuotas, derechos u otras participaciones que se adquieren, si a ello hay lugar.

Para más información, puedes remitirte al sitio web del Banco de la República de Colombia.

Compra de cartera

Ahorra hasta un 60% en intereses unificando tus deudas de otros bancos con tu tarjeta de crédito Grupo Bancolombia. Aplican políticas de riesgos para la aprobación.

Pagos de cuotas

Facilidades de pago

Puedes realizar los pagos de tu tarjeta de crédito de diferentes maneras:

• Débito automático, descontando automáticamente el dinero de tu cuenta de ahorros o corriente.
• Sucursal Virtual.
• Sucursal Telefónica.
• Aplicación móvil Bancolombia.
• PAC (Punto de Atención Cercano).
• Sucursales Bancolombia con efectivo o cheque, ten en cuenta que el proceso de canje del cheque se demora dos días para hacerse efectivo.

Pago de impuestos

Puedes realizar el pago de tus impuestos municipales, departamentales y nacionales donde esté habilitado el servicio.

Aprende a leer tus extractos

Adquisición y cancelación

Cómo puedes tener tu tarjeta de crédito

• Ingresa a Bancolombia a un clic.
• Digita la información solicitada y calcula tu cupo preaprobado.
• Adjunta la imagen de tu documento de identidad y tu certificado de ingresos según tu ocupación, además debes adjuntar:
  • Extractos bancarios de los últimos 3 meses, si son de un banco diferente a Bancolombia o si eres estudiante.
  • Si eres empleado: carta laboral con nombre completo e identificación y una antigüedad laboral superior a 3 meses, sin importar el tipo de contrato con el que estés vinculado a la empresa.
  • Si recibes pensiones: comprobante de pago (resolución de la pensión, colillas de pago o extractos bancarios).
  • Si eres profesional independiente: declaración de renta. Los no declarantes pueden adjuntar el certificado de prestación de servicios con nombres completos e identificación, ingresos, tipo de contrato, antigüedad laboral y vigencia del contrato.
  • Si eres rentista de capital: declaración de renta con código CIIU 90 si eres rentista de capital.
• El banco estudiará el producto de crédito y dentro de 1 día hábil, te informaremos en el canal y por e-mail si la tarjeta fue aprobada o rechazada.
• En caso de ser aprobada, la tarjeta será enviada dentro de 6 días hábiles a un lugar que hayas autorizado.
• Activa tu nueva tarjeta de crédito ingresando a la Sucursal Virtual Personas (www.grupobancolombia.com) y luego de autenticarse, dar clic en "Productos" o "Seguridad", eligiendo la opción "Activar Tarjetas" o llamando a la línea de atención 018000912345
• Luego de ser activa, podrás hacer uso del cupo disponible de la tarjeta en todos los canales autorizados.

Cómo cancelar tu tarjeta de crédito

Para proceder con la cancelación de este producto, debes tener tu tarjeta en estado normal (sin mora). Lo puedes hacer a través de los siguientes canales:

• Línea especializada de conservación, llamando a la línea gratuita nacional 018000 910063, de lunes a viernes de 7:00 a.m. a 8:00 p.m, sábados y domingos de 8:00 am a 2:00 pm. De igual forma, podrás comunicarte a través de la Sucursal Telefónica desde cualquier ciudad del país marcando el 018000 912345.
• Si eres es un cliente gerenciado, podrás contactarte con tu gerenciador.
• Recuerda redimir o transferir tus Puntos acumulados antes de la cancelación de la tarjeta de crédito, de lo contrario estas se perderán una vez la tarjeta queda cancelada.

Consultas y avances

Consultas

Puedes consultar el estado de tu tarjeta y bloquearla por pérdida o robo en la Sucursal Virtual, App Bancolombia y Sucursal Telefónica.

Avances

Solicita avances en efectivo de tu cupo disponible a través de nuestros canales. Aplican condiciones de acuerdo con las políticas de cada producto.

• Sucursales Bancolombia.
• Nuestros cajeros automáticos en todo el país.
• Las entidades afiliadas a cada franquicia en Colombia y en el exterior.

Los avances realizados por cajero electrónico serán diferidos automáticamente a 24 meses.

Facturación

El ciclo de facturación es un período de aproximadamente 30 días donde todos los pagos y consumos que hayas hecho con tu tarjeta de crédito se facturarán en tu extracto.

Podrás consultar esta información en cualquier momento en la sucursal Virtual. También tienes la opción de recibir un extracto físico mensual.

¿Cómo consulto la fecha de corte de mi Tarjeta de Crédito por la página web de Bancolombia?

Franquicia	Extracto mensual	Extracto mensual con compras en dólares
American Express
MasterCard
Visa

Conoce el calendario de facturación de nuestras tarjetas de crédito.
 

Fecha límite de pago

La fecha límite de pago es el último día que tienes para realizar el pago mínimo de tu Tarjeta de Crédito. Puedes consultarla en la Sucursal Virtual, App Bancolombia, o la Sucursal Telefónica

¿Cómo consulto la fecha del próximo pago de mi Tarjeta de Crédito por la Sucursal Virtual?

¿Cómo consulto la fecha del próximo pago de mi Tarjeta de Crédito por la App Bancolombia?

¿Cuáles son las opciones de pago que tengo para la Tarjeta de Crédito?

Pago sin contacto

Con las tarjetas de crédito Contactless de Bancolombia las compras serán más ágiles y simples. 

Usando la tarjeta: 

• Ahora es más rápido pagar las compras inferiores a $100.000 pesos. Para estas compras ya no se necesita ingresar el número de cuotas, ni firmar comprobante de pago o voucher, el pago se diferirá automáticamente a una sola cuota. 
• Tener en cuenta que, si se requiere diferir el pago a más cuotas, se deberá realizar el pago usando el chip, ingresar el número de cuotas y firmar el comprobante de pago. 
• Si el monto supera los $100.000 pesos y es menor a $250.000 pesos, se podrá hacer el pago sin contacto y no se solicitará firmar comprobante de pago o voucher, pero sí se solicitará el número de cuotas.
• Si el monto supera los $250.000 pesos, se podrá hacer el pago sin contacto, pero se solicitará también el número de cuotas y la firma del voucher.
• Realiza pagos más seguros, la tarjeta nunca sale de la mano porque basta solo con acercarla al dispositivo para hacer la compra.
• Si realiza una compra internacional utilizando la tecnología de pago sin contacto le aplicarán los límites y condiciones de seguridad establecidas por la normatividad del país donde se encuentra ubicado el comercio donde estas comprando.

¿Dónde pagar? 

•  En los establecimientos donde se encuentre en los datafonos o puntos de pago el logo:

Si la tarjeta es Mastercard y la vas usar por primera vez, la primer transacción deberá hacerse por chip para que se habilite la opción de pago sin contacto. 

Cambio de diferido por Sucursal Virtual Personas

A través de la Sucursal Virtual Personas puedes cambiar el diferido (cuotas) de tus compras o avances que hayas hecho con tu tarjeta de crédito. Ten en cuenta lo siguiente:

• El diferido puede ser modificado entre mínimo una 1 cuota y máximo 48 cuotas.
• La tarjeta debe estar activa y sin bloqueos.
• La aplicación del cambio de diferido no generará cambios en la tasa de interés de las utilizaciones diferidas a más de una cuota.
• Para las utilizaciones diferidas inicialmente a una sola cuota, se les aplicará la tasa de interés vigente al momento de la aplicación del cambio de diferido.
• El cambio de diferido se verá aplicado inmediatamente, y se reflejará en la siguiente facturación. Para que el cambio de diferido aplique dentro de la corte de facturación actual, se debe realizar el cambio al día hábil anterior a la fecha corte.
• Los movimientos pueden ser referidos varias veces, aunque ya haya sido referido anteriormente.
• Aplica para: compras nacionales, compras internacionales, avances realizados por sucursales físicas y avances realizados por corresponsales bancarios.

Pago Alternativo De Tarjeta De Crédito

Pago Alternativo es una opción que te permite, en el momento de realizar el pago de tus tarjetas de crédito por la Sucursal Virtual Personas, seleccionar un pago diferente a las opciones de pago mínimo, pago total y otro valor, el cual es inferior al pago mínimo. Ten en cuenta lo siguiente:

• Al seleccionar el Pago Alternativo, se difiere de manera automática a 36 meses el plazo para el pago del saldo de capital de las transacciones de compras nacionales, avances nacionales y pago de impuestos, que no hubieren sido diferidas a 36 meses en el momento de realizarlas.
• Aplica para la deuda en pesos, siempre y cuando haya algún monto facturado pendiente de pago y no haya saldo en mora.
• Con el Pago Alternativo se conserva la tasa de interés vigente al momento de realizar cada transacción, excepto si se trata de transacciones diferidas inicialmente a una cuota, las cuales, en caso de aceptar el Pago Alternativo, tendrán que ajustarse a las nuevas condiciones de plazo a 36 cuotas y tasa de interés vigente al momento de la aplicación del Pago Alternativo, independiente de la tasa que hubiere estado vigente en el momento de realizarlas.
• Esta opción aplica para transacciones nuevas dentro del ciclo de facturación y transacciones antiguas que no hayan sido diferidas previamente mediante la opción de Pago Alternativo.