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Cómo gestionamos nuestros clientes en dificultad
La información que encuentras aquí aplica para clientes de los segmentos Personas, Pymes y Empresas que tienen créditos en mora:
Gestión de Cobranza
Gestión de Cobranza Prejudicial
Gestión de Cobranza Extrajudicial
Gestión de cobranza judicial
Modificación o Reestructuración de Créditos
tarifas anteriores
Gestión de Cobranza
Es el proceso en el cual a través de gestiones y actividades encontramos Opciones de Pago que le permitan a nuestros clientes con dificultades, cumplir con el pago de sus Créditos en mora.
Gestión de Cobranza Prejudicial
La Gestión de Cobranza Prejudicial se realiza hasta antes de iniciar el cobro jurídico de tus créditos.
Gestión de Cobranza Extrajudicial
La Gestión de Cobranza Extrajudicial se realiza a créditos con moras avanzadas que no estan en cobro jurídico. Esto genera Gastos de Cobranza Extrajudicial.
Gestión de cobranza judicial
La Gestión de Cobranza Judicial es el proceso en el cual acudimos ante las autoridades judiciales para lograr el pago de los Créditos vencidos que tengan nuestros clientes. Este proceso puede ser realizado a través de nuestros Abogados Externos o los Aliados Estratégicos Autorizados.
1
Responsable de los gastos de la Gestión Cobranza Judicial: Los gastos por la Gestión de Cobranza Judicial que se causen a lo largo del proceso judicial estarán a cargo del cliente.
2
Tarifas: Las tarifas por la Gestión de Cobranza Judicial se cobrarán sobre el valor pagado por el cliente. Estas tarifas aplicarán a partir del 1 de marzo de 2023 y varían conforme a lo siguiente:
Abogados Externos
Si el cliente está siendo gestionado por uno de nuestros Abogados Externos, las tarifas son:
Procesos hipotecarios, prendarios y mixtos
| Etapa procesal | Pago Mora/Restructuración | Pago Total | Dación en pago | Adjudicación | Remate |
|---|---|---|---|---|---|
| Presentación demanda | 12% + IVA | 8% + IVA | 7% + IVA | 8% + IVA | 12% + IVA |
| Notificación de todos los demandados | 11% + IVA | 10% + IVA | 7% + IVA | 8% + IVA | 12% + IVA |
| Sentencia o etapa posterior | 10% + IVA | 12% + IVA | 7% + IVA | 8% + IVA | 12% + IVA |
Procesos singulares
| Etapa procesal | Pago Mora/Restructuración | Pago Total | Dación en pago | Adjudicación/ Remate |
|---|---|---|---|---|
| Presentación demanda | 6% + IVA | 8% + IVA | 7% + IVA | 12% + IVA |
| Notificación de todos los demandados | 12% + IVA | 10% + IVA | 7% + IVA | 12% + IVA |
| Sentencia o etapa posterior | 18% + IVA | 12% + IVA | 7% + IVA | 12% + IVA |
Procesos restitución
| Procesos restitución | |
|---|---|
| Restitución/ Ejecutivo | 7% + IVA |
| Recaudo/ Reestructuración | 7% + IVA |
Aliados Estratégicos Autorizados
Si el cliente está siendo gestionado por uno de los Aliados Estratégicos Autorizados, las tarifas son:
a. Tarifas de Gestión de Cobranza para clientes con Créditos judicializadas y no judicializadas:
| Altura de mora | Tarifa |
|---|---|
| Crédito Judicializado con menos de 450 días en mora | 13% + IVA sobre el valor pagado |
| Crédito Judicializado con 450 días en mora o más. | 15% + IVA sobre el valor pagado |
| Crédito no judicializado con menos de 450 días en mora | 13% + IVA sobre el valor pagado sin que esta base supere el valor vencido. |
| Crédito no judicializado con 450 días en mora o más. | 15% + IVA sobre el valor pagado sin que esta base supere el valor vencido. |
b. Tarifas de Gestión de Cobranza para clientes solo con Créditos judicializadas:
| Altura de mora | Tarifa |
|---|---|
| Crédito Judicializado con menos de 450 días en mora | 13% + IVA sobre el valor pagado |
| Crédito Judicializado con 450 días en mora o más. | 15% + IVA sobre el valor pagado |
Notas:
Estas políticas no aplican para clientes del segmento Gobierno, Corporativo o Constructor Corporativo, ni clientes cuyo producto sea de la línea de negocio Sufi, ni para otro tipo de procesos judiciales diferentes a la Gestión de Cobranza Judicial.
Si el proceso es tramitado por uno de nuestros Abogados Externos y el endeudamiento total del cliente supere 1.000 SMLMV, las tarifas de los gastos judiciales serán acordadas entre el Abogado Externo y el Bancolombia para cada proceso.
Para mas información te puedes comunicar a la Línea de Opciones de Pago:
018000936666 o desde tu celular al (604)4025158.
Unificación de créditos con reporte en Bancolombia o Centrales de Riesgo.
Circular 016 de 2017 de la Superintendencia Financiera de Colombia. Lo que debes tener en cuenta:
Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación)
¿Qué es Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación)?
Es el cambio que haremos, contando con tu aprobación, a las condiciones financieras inicialmente pactadas de tu crédito, ante el deterioro real o potencial de tu capacidad de pago. Estas nuevas condiciones estarán basadas en el análisis de riesgo de crédito que te hagamos.
1
En los 6 meses anteriores a tu solicitud no puedes haber estado en mora así:
- • Para créditos de consumo y microcrédito por más de 60 días.
- • Para créditos comerciales y vivienda por más de 90 días.
2
Debes cumplir las políticas que definamos para acceder a la Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación), las cuales podrás conocer comunicándote con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta o llamando a la Línea Única de Opciones de Pago 018000936666 o al (604)4025158
3
Una vez comiencen las nuevas condiciones financieras, empezaremos a hacer un monitoreo a tu comportamiento de pago, y luego que hayas pagado capital e intereses sin interrupciones y de forma regular en los plazos que se indican a continuación, este seguimiento terminará.
Plazo del monitoreo:
- • Microcrédito: 9 Meses
- • Consumo, Comercial e Hipotecario: 12 Meses
- • Comercial y vivienda: 2 años.
¿Qué clientes pueden acceder a la Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación)?
Todos aquellos clientes que desde el 1ro de octubre de 2017 hayan cumplido las condiciones aquí descritas y cumplas las políticas que definamos.
¿Qué pasa con la calificación?
Te asignaremos la calificación de acuerdo con el análisis de riesgo de crédito que hagamos para el momento de la Modificación.
¿Qué pasa si dejo de pagar un credito unficado con reporte interno en Bancolombia (Modificación)?
Si dejas de pagar a tiempo tus deudas por 30 dias o más, por disposición de la Superintendencia Financiera (Circular 026 de 2017); tendremos que reportarte como reestructurado en los operadores de información, antes conocidos como Centrales de Riesgos.
Si posterior a este reporte continuas sin pagar a tiempo, quedarás reportado en incumplimiento. En caso de que superes una mora de:
- 30 días o más para tu microcrédito.
- 60 días o más para tus créditos de consumo y comercial.
- 90 días o más para tus créditos de vivienda.
¿Tiene costo el cambio de condiciones?
No, el cambio de condiciones no tiene ningún costo adicional para ti, ya que Bancolombia no cobra comisiones por la unificación de créditos. Los costos son los propios de las operaciones de crédito.
Si requieres más información y/o gestionar una Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación) puedes:
• Comunicarte con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta.
• Llamar a la a la Línea Única de Opciones de Pago 018000936666 o al (604)4025158
Unificación de créditos con reporte a centrales de riesgo (Reestructuración)
¿Qué es una Unificación de Créditos con Reporte en Centrales de Riesgo (Reestructuración)?
Es un mecanismo excepcional que le ofrecemos a nuestros clientes ante un deterioro real de su capacidad de pago, con el fin de modificar las condiciones originalmente, y ayudándolos a la adecuada atención de sus créditos. Este mecanismo está basado en el análisis de riesgo de crédito que te hagamos.
Condiciones para acceder a una Unificación de Créditos con Reporte en Centrales de Riesgo (Reestructuración)
Verificaremos la dificultad que tengas para pagar tu crédito y en conjunto con el análisis de riesgo de crédito que te hagamos, podremos proponerte una fórmula de pago. Una vez comiencen las nuevas condiciones financieras pactadas en la Reestructuración, empezaremos a hacer un seguimiento a tu comportamiento de pago y luego que hayas pagado capital e intereses sin interrupciones y de forma regular en los plazos que te indicamos a continuación, este seguimiento terminará y eliminaremos la condición de Reestructurado.
Plazo del seguimiento:
- • Microcrédito: 12 Meses
- • Consumo, Comercial y vivienda: 24 meses
¿Qué pasa con la calificación?
Te asignaremos la calificación de acuerdo con el análisis de riesgo de crédito que hagamos para el momento de la Reestructuración.
¿Tiene costo el cambio de condiciones?
No, el cambio de condiciones no tiene ningún costo adicional para ti, ya que Bancolombia no cobra comisiones en la unificación de créditos. Los costos son los propios de las operaciones de crédito.
¿Qué pasa si dejo de pagar un credito unficado con reporte interno en centrales de riesgos (Reestructuración)?
Si dejas de pagar a tiempo tus deudas, quedarás reportado en incumplimiento, lo cual puede afectar tu posibilidad de solicitar un crédito en el futuro; en caso de que superes una mora de:
- 30 días o más para tu microcrédito.
- 60 días o más para tus créditos de consumo y comercial.
- 90 días o más para tus créditos de vivienda
Si requieres más información y/o gestionar una Unificación de Créditos con Reporte en Centrales de Riesgo (Reestructuración) puedes:
• Comunicarte con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta.
• Llamar a la a la Línea Única de Opciones de Pago 018000936666 o al (604)4025158.
Ten presente:
Conoce las tarifas por la Gestion de Cobranza Extrajudicial y Judicial de los Aliados Estratégicos Autorizados del Grupo Bancolombia anteriores al 1 de Marzo de 2023.
Gestión de Cobranza
Es el proceso en el cual a través de gestiones y actividades encontramos Opciones de Pago que le permitan a nuestros clientes con dificultades, cumplir con el pago de sus Créditos en mora.
Gestión de Cobranza Prejudicial
La Gestión de Cobranza Prejudicial se realiza hasta antes de iniciar el cobro jurídico de tus créditos.
Gestión de Cobranza Extrajudicial
La Gestión de Cobranza Extrajudicial se realiza a créditos con moras avanzadas que no estan en cobro jurídico. Esto genera Gastos de Cobranza Extrajudicial.
Gestión de cobranza judicial
La Gestión de Cobranza Judicial es el proceso en el cual acudimos ante las autoridades judiciales para lograr el pago de los Créditos vencidos que tengan nuestros clientes. Este proceso puede ser realizado a través de nuestros Abogados Externos o los Aliados Estratégicos Autorizados.
1
Responsable de los gastos de la Gestión Cobranza Judicial: Los gastos por la Gestión de Cobranza Judicial que se causen a lo largo del proceso judicial estarán a cargo del cliente.
2
Tarifas: Las tarifas por la Gestión de Cobranza Judicial se cobrarán sobre el valor pagado por el cliente. Estas tarifas aplicarán a partir del 1 de marzo de 2023 y varían conforme a lo siguiente:
Abogados Externos
Si el cliente está siendo gestionado por uno de nuestros Abogados Externos, las tarifas son:
Procesos hipotecarios, prendarios y mixtos
| Etapa procesal | Pago Mora/Restructuración | Pago Total | Dación en pago | Adjudicación | Remate |
|---|---|---|---|---|---|
| Presentación demanda | 12% + IVA | 8% + IVA | 7% + IVA | 8% + IVA | 12% + IVA |
| Notificación de todos los demandados | 11% + IVA | 10% + IVA | 7% + IVA | 8% + IVA | 12% + IVA |
| Sentencia o etapa posterior | 10% + IVA | 12% + IVA | 7% + IVA | 8% + IVA | 12% + IVA |
Procesos singulares
| Etapa procesal | Pago Mora/Restructuración | Pago Total | Dación en pago | Adjudicación/ Remate |
|---|---|---|---|---|
| Presentación demanda | 6% + IVA | 8% + IVA | 7% + IVA | 12% + IVA |
| Notificación de todos los demandados | 12% + IVA | 10% + IVA | 7% + IVA | 12% + IVA |
| Sentencia o etapa posterior | 18% + IVA | 12% + IVA | 7% + IVA | 12% + IVA |
Procesos restitución
| Procesos restitución | |
|---|---|
| Restitución/ Ejecutivo | 7% + IVA |
| Recaudo/ Reestructuración | 7% + IVA |
Aliados Estratégicos Autorizados
Si el cliente está siendo gestionado por uno de los Aliados Estratégicos Autorizados, las tarifas son:
a. Tarifas de Gestión de Cobranza para clientes con Créditos judicializadas y no judicializadas:
| Altura de mora | Tarifa |
|---|---|
| Crédito Judicializado con menos de 450 días en mora | 13% + IVA sobre el valor pagado |
| Crédito Judicializado con 450 días en mora o más. | 15% + IVA sobre el valor pagado |
| Crédito no judicializado con menos de 450 días en mora | 13% + IVA sobre el valor pagado sin que esta base supere el valor vencido. |
| Crédito no judicializado con 450 días en mora o más. | 15% + IVA sobre el valor pagado sin que esta base supere el valor vencido. |
b. Tarifas de Gestión de Cobranza para clientes solo con Créditos judicializadas:
| Altura de mora | Tarifa |
|---|---|
| Crédito Judicializado con menos de 450 días en mora | 13% + IVA sobre el valor pagado |
| Crédito Judicializado con 450 días en mora o más. | 15% + IVA sobre el valor pagado |
Notas:
Estas políticas no aplican para clientes del segmento Gobierno, Corporativo o Constructor Corporativo, ni clientes cuyo producto sea de la línea de negocio Sufi, ni para otro tipo de procesos judiciales diferentes a la Gestión de Cobranza Judicial.
Si el proceso es tramitado por uno de nuestros Abogados Externos y el endeudamiento total del cliente supere 1.000 SMLMV, las tarifas de los gastos judiciales serán acordadas entre el Abogado Externo y el Bancolombia para cada proceso.
Para mas información te puedes comunicar a la Línea de Opciones de Pago:
018000936666 o desde tu celular al (604)4025158.
Unificación de créditos con reporte en Bancolombia o Centrales de Riesgo.
Circular 016 de 2017 de la Superintendencia Financiera de Colombia. Lo que debes tener en cuenta:
Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación)
¿Qué es Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación)?
Es el cambio que haremos, contando con tu aprobación, a las condiciones financieras inicialmente pactadas de tu crédito, ante el deterioro real o potencial de tu capacidad de pago. Estas nuevas condiciones estarán basadas en el análisis de riesgo de crédito que te hagamos.
1
En los 6 meses anteriores a tu solicitud no puedes haber estado en mora así:
- • Para créditos de consumo y microcrédito por más de 60 días.
- • Para créditos comerciales y vivienda por más de 90 días.
2
Debes cumplir las políticas que definamos para acceder a la Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación), las cuales podrás conocer comunicándote con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta o llamando a la Línea Única de Opciones de Pago 018000936666 o al (604)4025158
3
Una vez comiencen las nuevas condiciones financieras, empezaremos a hacer un monitoreo a tu comportamiento de pago, y luego que hayas pagado capital e intereses sin interrupciones y de forma regular en los plazos que se indican a continuación, este seguimiento terminará.
Plazo del monitoreo:
- • Microcrédito: 9 Meses
- • Consumo, Comercial e Hipotecario: 12 Meses
- • Comercial y vivienda: 2 años.
¿Qué clientes pueden acceder a la Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación)?
Todos aquellos clientes que desde el 1ro de octubre de 2017 hayan cumplido las condiciones aquí descritas y cumplas las políticas que definamos.
¿Qué pasa con la calificación?
Te asignaremos la calificación de acuerdo con el análisis de riesgo de crédito que hagamos para el momento de la Modificación.
¿Qué pasa si dejo de pagar un credito unficado con reporte interno en Bancolombia (Modificación)?
Si dejas de pagar a tiempo tus deudas por 30 dias o más, por disposición de la Superintendencia Financiera (Circular 026 de 2017); tendremos que reportarte como reestructurado en los operadores de información, antes conocidos como Centrales de Riesgos.
Si posterior a este reporte continuas sin pagar a tiempo, quedarás reportado en incumplimiento. En caso de que superes una mora de:
- 30 días o más para tu microcrédito.
- 60 días o más para tus créditos de consumo y comercial.
- 90 días o más para tus créditos de vivienda.
¿Tiene costo el cambio de condiciones?
No, el cambio de condiciones no tiene ningún costo adicional para ti, ya que Bancolombia no cobra comisiones por la unificación de créditos. Los costos son los propios de las operaciones de crédito.
Si requieres más información y/o gestionar una Unificación de Créditos con reporte en Bancolombia (Modificación) puedes:
• Comunicarte con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta.
• Llamar a la a la Línea Única de Opciones de Pago 018000936666 o al (604)4025158
Unificación de créditos con reporte a centrales de riesgo (Reestructuración)
¿Qué es una Unificación de Créditos con Reporte en Centrales de Riesgo (Reestructuración)?
Es un mecanismo excepcional que le ofrecemos a nuestros clientes ante un deterioro real de su capacidad de pago, con el fin de modificar las condiciones originalmente, y ayudándolos a la adecuada atención de sus créditos. Este mecanismo está basado en el análisis de riesgo de crédito que te hagamos.
Condiciones para acceder a una Unificación de Créditos con Reporte en Centrales de Riesgo (Reestructuración)
Verificaremos la dificultad que tengas para pagar tu crédito y en conjunto con el análisis de riesgo de crédito que te hagamos, podremos proponerte una fórmula de pago. Una vez comiencen las nuevas condiciones financieras pactadas en la Reestructuración, empezaremos a hacer un seguimiento a tu comportamiento de pago y luego que hayas pagado capital e intereses sin interrupciones y de forma regular en los plazos que te indicamos a continuación, este seguimiento terminará y eliminaremos la condición de Reestructurado.
Plazo del seguimiento:
- • Microcrédito: 12 Meses
- • Consumo, Comercial y vivienda: 24 meses
¿Qué pasa con la calificación?
Te asignaremos la calificación de acuerdo con el análisis de riesgo de crédito que hagamos para el momento de la Reestructuración.
¿Tiene costo el cambio de condiciones?
No, el cambio de condiciones no tiene ningún costo adicional para ti, ya que Bancolombia no cobra comisiones en la unificación de créditos. Los costos son los propios de las operaciones de crédito.
¿Qué pasa si dejo de pagar un credito unficado con reporte interno en centrales de riesgos (Reestructuración)?
Si dejas de pagar a tiempo tus deudas, quedarás reportado en incumplimiento, lo cual puede afectar tu posibilidad de solicitar un crédito en el futuro; en caso de que superes una mora de:
- 30 días o más para tu microcrédito.
- 60 días o más para tus créditos de consumo y comercial.
- 90 días o más para tus créditos de vivienda
Si requieres más información y/o gestionar una Unificación de Créditos con Reporte en Centrales de Riesgo (Reestructuración) puedes:
• Comunicarte con tu Gerente/Ejecutivo de cuenta.
• Llamar a la a la Línea Única de Opciones de Pago 018000936666 o al (604)4025158.
Ten presente:
Conoce las tarifas por la Gestion de Cobranza Extrajudicial y Judicial de los Aliados Estratégicos Autorizados del Grupo Bancolombia anteriores al 1 de Marzo de 2023.
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