Modalidades
Según el modelo de tu negocio te ofrecemos dos alternativas para contratar este servicio:
Con recurso del proveedor con descuento
Desembolso de un menor valor de la factura.
Con recurso del proveedor sin descuento
Intereses Vencidos. Generalmente pagados por el exportador (proveedor) una vez el importador (pagador) cancela el valor de la factura en la fecha acordada.
Beneficios del producto
Si eres exportador (proveedor):
- Permite mejorar los indicadores financieros por liberación de capital de trabajo y mejorar así tu flujo de caja.
- Genera la posibilidad de exportar mayores volúmenes, a mayores plazos, para ganar competitividad sin aumentar el riesgo.
- No limita la negociación directa con tus clientes.
- Permite consolidar mejores relaciones comerciales con tus clientes compradores del exterior.
- Disminuye el riesgo de exposición cambiaria.
- Recibe asesoría de nuestro equipo de ventas especializado, que te acompañará en la estructuración de negocios y orientación en las operaciones de este producto.
- Reduce los costos de administración de tu cartera
Le permite a tu importador (pagador):
- Consolidar mejores relaciones comerciales con los proveedores.
- Ajustar el pago de la cartera por concepto de importación al ciclo productivo del negocio.
- Negociar con tu empresa mayores plazos de pago y montos importados.
- Mantener el documento crediticio como una cuenta por pagar, sin endeudamiento financiero.
Características
- Monto máximo del desembolso: según Límite Máximos de Endeudamiento (LME*) aprobado al exportador (proveedor).
- Plazo mínimo de operación: 30 días.
- Plazo máximo de operación: 180 días, pero según el ciclo del negocio se podrá revisar operación con plazo menor a un año.
- Abono a capital: pago único al vencimiento del documento crediticio. Permite al exportador (proveedor) escoger entre dos opciones de abono a capital de intereses: anticipado/vencido
- Moneda: solo aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
- Condiciones: la forma de pago sobre el documento objeto de factoring, las condiciones de plazo y el descuento por pronto pago, son acordadas para cada negocio donde la tasa de la operación varía de acuerdo con el segmento, la calidad del riesgo del exportador (proveedor) y del objeto de la negociación.
- Prepago: para la modalidad con descuento/intereses anticipados, los prepagos no generan devoluciones al exportador (proveedor).
- Prórrogas: previa evaluación del ciclo de negocio del exportador, siempre y cuando el plazo máximo de la operación sea menor a 360 días.
- Gravamen a Movimientos Financieros: Las operaciones de factoring no generan GMF (4x1000), siempre y cuando se hagan a la cuenta de compensación del exportador o mediante abono a cuenta de ahorro o corriente o por expedición de cheques con cruce y negociabilidad restringida a favor del exportador.
- Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del producto, expedición de certificados, cartas ni paz y salvos.
*LME: es el Límite Máximo de Endeudamiento. Bancolombia Panamá estaría dispuesto a realizar operaciones, hasta por el monto del LME, según las condiciones pactadas en los convenios y siempre que se cumplan los requisitos y procedimientos acordados para cada una de las operaciones
Tasas y tarifas
Tasas de operaciones
Varían de acuerdo con las ventas de la empresa y la calidad de riesgo del exportador (proveedor), el plazo de la factura, el conocimiento del importador (pagador), el descuento otorgado por el exportador (proveedor) y del objeto de la negociación.
La tasa de mora se pacta en los documentos soportes de la negociación, generalmente son 3 puntos adicionales a la tasa bajo la cual se hizo la operación.
Tarifas
Conoce nuestro tarifario.
Cómo acceder al Factoring de Exportación con Recurso Bancolombia Panamá
Una vez firmados los documentos legales, se debe acordar con Bancolombia las condiciones financieras: tasa, plazo, descuento, forma de desembolso y modalidad.
Para solicitar una operación, el exportador (proveedor), debe presentar la siguiente documentación:
- Carta de cesión de Documentos Crediticios.
- Copia del documento crediticio.
- Copia del documento de transporte como prueba de embarque de la mercancía.
- Carta de notificación al importador (pagador) o carta de aceptación, en caso de que sea posible conseguirla.
- Certificado de Existencia y Representación Legal si es importador persona jurídica colombiana.
- Certificado de Comerciante si es persona natural residente en Colombia.
*Si eres exportador residente por fuera de Colombia, debes presentar la documentación que se te indique según tu país de residencia.
Documentos
Vinculación
- Formato de vinculación a Bancolombia Panamá
- Registro de firmantes autorizados
- Registro de sellos (si aplica)
- Registro de firmas
- Certificado acta corporativa (si aplica)
- Documento de vinculación y estudio de crédito de acuerdo a lo solicitado por el gerente comercial (vinculación de cliente persona jurídica).
Ingresa aquí para descargar los documentos de vinculación necesarios.
