Roboadvisors: el futuro de la asesoría financiera

Un servicio virtual que usa un software especializado para ayudar a la administración de finanzas e inversiones. Con información básica y perfil de riesgo del cliente, los Roboadvisors, por medio de algoritmos, pueden distribuir las inversiones o el dinero de la mejor forma posible.

Una vez el plan es implementado, el cliente puede consultar el progreso de la rentabilidad del plan con respecto a la meta trazada. Adicionalmente, el Roboadvisor continúa evaluando el portafolio frente a las metas definidas por el cliente y en caso de identificar una oportunidad o una amenaza, informa al cliente con el fin de recomponer el portafolio en pro del cumplimiento de los objetivos. Lo anterior permite que el cliente esté enterado de la evolución de su plan de inversión y tener una reacción eficiente en torno a los movimientos del mercado.

El primer Roboadvisors nace en 2008, el año de la crisis financiera en EE.UU. Su innovación inicial fue re-equilibrar los activos de los inversores dentro de la fecha objetivo de los fondos y dar a los inversores una interfaz moderna y en línea. Para los demás países del mundo inició alrededor del 2011.

Las Fintech, empresas enfocadas en soluciones puntuales y con gran apetito en este tipo de funcionalidades. En el mundo, las grandes entidades financieras están adquiriendo estas Fintech para incorporarlas en sus servicios financieros con el fin de lograr competir con quienes ofrecen estos servicios directamente a los clientes y están tomando participación de mercado cada vez mayor.

Los Roboadvisors, uno de los focos de estas empresas, presentan un servicio cada vez más atractivo para los clientes en esta forma de inversión, que sin duda, no es una moda, sino un aprovechamiento de un modelo eficiente para las personas, las entidades financieras que los proporcionan y la liquidez de los mercados.

Estas Fintech, al estar enfocadas en un servicio, tienen una forma muy diferente de atacar las necesidades del mercado, lo que les permite mayor flexibilidad y cada vez toman mayor participación en un mundo donde las entidades financieras tenían control sobre el mercado.

Orientado al cliente: apuntan a los inversores individuales. Wealthfront, quien tiene USD $5.5 Billones en activos bajo administración, es el gran protagonista en este frente.

Orientado a firmas comisionistas: estas empresas ofrecen software para asesores y empresas de servicios financieros, quienes dan una estrategia de inversión automatizada a sus clientes. Entre los populares se encuentra AdvisorEngine, que recaudó una inversión de USD $20M. La diferencia en este frente, con respecto a los demás, es que naturalmente quienes han empezado en con este foco terminan migrando a orientación a clientes, como hace poco lo hicieron Chales Schwab y BlackRock.

Orientado a firmas comisionistas y clientes: estas empresas ofrecen servicios directamente a los inversores individuales y proporcionan una mezcla de software y servicios a las empresas de servicios financieros. Betterment, uno de los mayores Roboadvisor, tiene USD $7.3 Billones en activos bajo administración.

Se proyecta que para 2020, los Roboadvisors administrarán USD $3.7 trillones y para 2025 USD $16,3 trillones, el equivalente al 10% de los activos bajo administración (AUM por su sigla en inglés) a nivel mundial.

Si bien EE.UU. es el principal participante en el mundo, los Roboadvisors están teniendo una gran acogida. En Latinoamérica, Brasil es el principal con más de USD $1,4 millones invertidos.

Si bien los costos de estos servicios son menores a los de los canales tradicionales -lo que favorece a los clientes y genera más apetito al momento de la inversión-, no son el principal beneficio que los Roboadvisors aportan a los ecosistemas de inversión.

• El mayor beneficio es la simplificación en el proceso de inversión, ya que un cliente sin necesidad de tener conocimientos financieros, puede tener acceso a estas plataformas que no solo evalúan la necesidad de inversión, sino que, en caso de identificar que la meta puede ser alcanzada invirtiendo un poco más de lo indicado, proponen al cliente la posibilidad de que la inversión inicial sea mayor, con el fin de implementar un portafolio más eficiente donde se incrementa la rentabilidad con el mismo o menor riesgo.
• Para las empresas, los Roboadvisors ayudan a la estandarización del proceso de inversión. Esto toda vez que los algoritmos tienen en cuenta procesos estructurados de análisis y eliminan el factor humano de percepción de volatilidad de mercados a partir de diferentes sucesos, e incluyen variables de administración de riesgo que hacen que se tengan en cuenta diferentes posiciones que buscan que la estrategia que se entrega al cliente sea la más óptima de acuerdo a sus características: posibilidades de inversión, perfil de riesgo, plazo de permanencia, etc.

Los Roboadvisors son servicios a disposición de las personas, buscando facilitar el proceso de inversión de una manera segura donde se automatiza tanto la ejecución de los planes de inversión como el seguimiento y las oportunidades de recomposición del portafolio.

Permiten a las empresas estandarizar los procesos de inversión con la automatización como base de la posibilidad de fomentar la autogestión de los clientes, y permiten enfocarlas en el desarrollo de estrategias basadas en el ser como complemento a las herramientas automáticas.

La creatividad del ser humano, la inclusión del sentir y la particularidad de ciertos procesos, deberían ser el foco de las fuerzas comerciales que aprovechan los servicios tecnológicos para crear una estrategia de atención a los clientes enfocada en la persona y el desarrollo de sus necesidades. Poner la tecnología al servicio de los clientes y de las personas que componen las organizaciones debería ser un objetivo irrefutable de las empresas.

Las herramientas tecnológicas permiten que labores automatizables sean realizadas por estos servicios, sin embargo, todo aquello que no se pueda digitalizar o automatizar tendrá un valor incalculable en la atención a los clientes, por esto, la implementación de Roboadvisors en la búsqueda del mejoramiento de las empresas y la atención a los clientes, representa una gran oportunidad para que las personas se enfoquen en aquello que no es automatizable para ofrecer una orientación integral a los clientes.

El reto es integrar la tecnología a nuestro día a día, sin perder de vista aquello que nos hace humanos y buscando ofrecer soluciones integrales que hagan más fácil la vida de nuestros clientes.